Le testament

Version Découverte · l'essentiel

La question

« Faut-il faire un testament, et comment ? »

En une phrase

Un testament n'est pas obligatoire, mais il vous permet de choisir qui reçoit une partie de vos biens quand la loi ne prévoit pas ce que vous souhaitez (partenaire de PACS, concubin, ami, association) [1] [2]. Vous pouvez l'écrire vous-même, à la main, ou le faire recevoir par un notaire ; il reste limité par la part réservée à vos enfants [3].

Comment ça marche

À quoi il sert : léguer un bien ou une somme à une personne ou à un organisme (un legs), et exprimer des volontés, par exemple pour vos obsèques [1].

Les deux formes courantes

• Olographe : écrit en entier de votre main, daté et signé. Gratuit [1].
• Authentique : dicté à un notaire, en présence de deux témoins (ou de deux notaires). 113,19 € HT, soit 135,83 € TTC [1].

(Le testament mystique, sous enveloppe fermée remise à un notaire, est peu utilisé.)

Ce qu'il ne peut pas faire

• Exclure un enfant : une part de votre patrimoine (la réserve) revient obligatoirement à vos enfants ; seule la quotité disponible peut être léguée librement [3].
• Être commun : deux personnes ne peuvent pas faire un testament dans un même acte [1].

Le retrouver et le modifier : confié à un notaire, un testament est inscrit au fichier central des dispositions de dernières volontés, consulté après le décès [4]. Un nouveau testament remplace l'ancien [1].

Un exemple

Hélène, veuve, a deux enfants et 300 000 € de patrimoine. Avec deux enfants, la loi réserve 200 000 € à ses enfants (100 000 € chacun) ; elle peut léguer librement 100 000 €. Elle fait un testament pour cette somme, selon la personne choisie :

Exemple fictif et simplifié : pas de donation antérieure ; concubin ou ami taxé à 60 % après 1 594 € ; l'association doit être habilitée à recevoir des legs exonérés (conditions propres à chaque organisme).

À retenir

1. Le testament n'est pas obligatoire, mais il est indispensable pour un partenaire de PACS ou un concubin, qui n'héritent de rien sans lui.
2. Il se rédige à la main (gratuit) ou chez le notaire ; il est limité par la réserve des enfants.
3. Il se modifie ou s'annule librement par un nouveau testament, et un notaire peut le faire inscrire au fichier central.

Les pièges à éviter

• Écrire à l'ordinateur, sans date ou sans signature : un olographe irrégulier peut être annulé.
• Croire qu'on peut déshériter un enfant : la réserve est protégée.
• Oublier l'assurance vie : le capital va au bénéficiaire désigné dans le contrat.

Ce que vous pouvez faire maintenant : notez à qui vous voudriez léguer quoi et, si vous avez déjà un testament, où il se trouve.

Pour aller plus loin

• Découvrir la version Approfondie : rédaction, types de legs, limites, fiscalité, conservation, modification.
• Fiches liées : Sans testament, comment se répartit l'héritage ? · Protéger son conjoint ou partenaire · Le PACS

Information à caractère pédagogique et promotionnel, qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Les dispositifs évoqués dépendent de la situation de chacun et de la réglementation en vigueur, susceptible d'évoluer. Informations à jour au 17/10/2026.

Version Approfondie · pour aller plus loin

La question

« Faut-il faire un testament, et comment ? » Autrement dit : la répartition prévue par la loi correspond-elle à ce que vous voulez ? Sinon, que pouvez-vous organiser, sous quelle forme, avec quelles limites et quel coût ?

Ce niveau vous permet de décider en plus : quelle forme choisir, comment rédiger sans erreur, comment le conserver, et comment le combiner avec l'assurance vie et les donations.

En une phrase

Le testament est l'acte par lequel vous disposez, pour le moment de votre décès, de tout ou partie de vos biens ; il est révocable [1], doit respecter des formes (olographe, authentique ou mystique) [2] et ne peut porter que sur la quotité disponible lorsque vous avez des héritiers réservataires [3], ce qui en fait l'outil de base pour avantager un partenaire de PACS, un concubin, un proche ou une association.

Comment ça marche

3.1 Quand un testament est utile

3.2 Les trois formes

Pour reconnaître un enfant par testament, la forme authentique est nécessaire [1].

3.3 Qui peut tester

• Une personne saine d'esprit, majeure. Un mineur de plus de 16 ans ne peut léguer que la moitié de ses biens ; un majeur sous tutelle doit obtenir l'autorisation du juge ou du conseil de famille [1].
• Un testament ne peut être fait que par une seule personne : un testament commun à deux personnes est interdit [1]. Un couple fait donc chacun le sien.

3.4 Les types de legs

• Legs universel : vous léguez tout ou la totalité de ce qui est disponible à une personne [7].
• Legs à titre universel : une fraction (la moitié des biens, tous les immeubles).
• Legs particulier : un bien précis (un appartement, une somme, un objet).
• Un legs peut être assorti d'une charge (entretenir un animal, par exemple).

3.5 Les limites : réserve et quotité disponible

• La loi réserve une partie de la succession aux enfants : ½ avec un enfant, ⅔ avec deux, ¾ avec trois ou plus ; sans enfant, le conjoint marié (non divorcé) a droit à une réserve de ¼ [3]. La part restante est la quotité disponible.
• Un testament ne peut pas exclure un héritier réservataire ; si le legs dépasse la quotité disponible, l'héritier peut demander sa réduction [3].
• Délai pour agir : 5 ans à compter de l'ouverture de la succession, ou 2 ans à compter du jour où il a eu connaissance de l'atteinte à sa réserve, sans dépasser 10 ans après le décès [8].
• Sans héritier réservataire (ni enfant, ni conjoint), vous pouvez léguer tout votre patrimoine.

Le détail de la réserve est dans la fiche « Succession : qui hérite de quoi ? ».

3.6 La fiscalité d'un legs

• Le légataire paie les droits de succession selon son lien avec vous (voir fiche « Les droits de succession »).
• Conjoint et partenaire de PACS : exonérés [9].
• Personne sans lien de parenté (concubin, ami) : 60 % après un abattement de 1 594 € [10].
• Associations et fondations : certains organismes d'intérêt général (fondations et associations reconnues d'utilité publique, associations cultuelles, certaines associations de bienfaisance ou de recherche) peuvent recevoir des legs exonérés de droits, sous des conditions propres à chacun ; demandez-lui avant de léguer [11].

3.7 Rédiger un testament olographe

• À la main, en entier : pas d'ordinateur, pas de photocopie. Une seule écriture, sur une feuille ou plusieurs, sans ratures.
• Daté (jour, mois, année) et signé.
• Précis : identifiez chaque personne (nom, prénoms, date et lieu de naissance) et chaque bien légué.
• Clair sur la nature du legs : universel, à titre universel ou particulier.
• Révoquer expressément les testaments précédents, si vous en avez fait.

Exemple de structure (non personnalisée, à adapter) : « Je soussigné(e) [nom, prénoms, né(e) le … à …], révoque tous mes testaments antérieurs. Je lègue à [nom, prénoms, né(e) le … à …] [désignation précise du bien ou de la somme]. Fait à [lieu], le [date]. [Signature] ».

3.8 Le conserver et le retrouver

• Chez vous : risque de perte, de destruction, ou de découverte tardive.
• Chez un notaire (olographe confié, ou testament authentique) : il est inscrit au fichier central des dispositions de dernières volontés, que le notaire interroge à l'ouverture de la succession (18 € TTC en métropole). Le fichier ne recense que les testaments confiés à un notaire [12].
• Informer la personne qui sait où le trouver (partenaire, proche, notaire) évite qu'il soit découvert trop tard.

3.9 Modifier, révoquer, contester

• Révoquer : en rédigeant un nouveau testament, par une déclaration devant notaire, ou en détruisant un olographe [13].
• Contester : le testament peut être annulé pour défaut de forme ou insanité d'esprit (5 ans), pour inexécution des charges (5 ans) ou pour ingratitude du légataire (1 an) [13].
• Réviser régulièrement : mariage, naissance, divorce, décès d'un légataire, achat d'un bien important.

3.10 Les autres volontés

• Obsèques : les funérailles doivent respecter la volonté écrite du défunt (testament compris). Sans écrit, les proches décident ; en cas de désaccord, le juge désigne la personne habilitée [6].
• Personne de confiance en santé : désignée par écrit, révocable (document distinct, qui ne relève pas du testament) [6].

3.11 Combiner avec les autres outils

Le testament règle ce qui entre dans la succession. L'assurance vie désigne son bénéficiaire hors succession (voir fiche « Bien rédiger sa clause bénéficiaire »), la donation transmet de votre vivant (voir fiche « Donner de son vivant »), la donation-partage répartit entre enfants (voir fiche « La donation-partage »). La protection du conjoint combine ces outils : voir fiche « Protéger son conjoint ou partenaire ».

3.12 Questions à poser et documents

• Avez-vous des enfants ? Un conjoint ou un partenaire ?
• Voulez-vous léguer un bien précis (le logement) ou une somme ?
• Qui est bénéficiaire de vos assurances vie ? Les choix sont-ils cohérents ?
• Voulez-vous le confier à un notaire ?
• Souhaitez-vous écrire vos volontés d'obsèques ?

Documents à réunir : état civil complet des bénéficiaires, titres de propriété, contrats d'assurance vie et clauses bénéficiaires, éventuel testament existant.

Deux exemples

Exemple 1 — Le même legs, trois bénéficiaires

Hélène, veuve, deux enfants, 300 000 € de patrimoine, souhaite léguer le maximum permis.

• Réserve des enfants (deux enfants) : ⅔ de 300 000 €, soit 200 000 € (100 000 € chacun) [3].
• Quotité disponible : ⅓, soit 100 000 €.

Si Hélène léguait plus (150 000 € à son compagnon, par exemple), ses enfants pourraient demander la réduction du legs de 50 000 €.

Exemple fictif et simplifié : patrimoine constitué de biens présents au décès, sans dettes, donation ni assurance vie ; droits arrondis à l'euro.

Exemple 2 — Un legs qui dépasse la quotité disponible

Paul, divorcé, un enfant, patrimoine de 400 000 € (appartement de 250 000 € et 150 000 € d'épargne). Il lègue par testament l'appartement à sa compagne Nadia, sa concubine.

L'enfant peut demander la réduction du legs : Nadia doit alors l'indemniser à hauteur de 50 000 € ou lui restituer une partie du bien. Elle paie en outre des droits de succession sur la part qu'elle conserve.

Pour éviter ce résultat, Paul pourrait ajuster le legs (une somme, un legs d'usufruit, une quote-part du logement) ou prévoir d'autres moyens (assurance vie au nom de Nadia, voir fiche « Vivre en concubinage (union libre) »).

Exemple fictif et simplifié : un seul enfant, aucune donation antérieure, assurance vie ignorée, valeurs constantes ; l'indemnité se calcule en pratique à la valeur du bien au moment du partage.

À retenir

1. Le testament est indispensable pour un partenaire de PACS ou un concubin, utile pour un époux ou pour avantager un proche, et limité par la réserve des enfants.
2. Forme olographe : à la main, daté, signé, gratuit ; forme authentique : chez le notaire, 113,19 € HT, plus sûre.
3. Confié à un notaire, il est inscrit au fichier central ; il se modifie ou se révoque librement par un nouveau testament.

Les pièges à éviter

• Oublier la forme : écrit à l'ordinateur, non daté ou non signé, un olographe peut être nul.
• Léguer un bien trop important par rapport à la quotité disponible.
• Se contenter de l'assurance vie pour le logement : elle ne transmet pas l'appartement.
• Ne pas le conserver ou le faire connaître : un testament introuvable ne sert pas.
• Laisser un testament ancien sans le relire après un mariage, un divorce ou un décès.

Ce que vous pouvez faire maintenant : listez vos héritiers légaux, vos souhaits de legs et vos clauses d'assurance vie ; ce sont les trois éléments à présenter au notaire ou au conseiller.

Pour aller plus loin

• Fiches liées : Succession : qui hérite de quoi ? · Les droits de succession · Donner de son vivant · La donation-partage · Assurance vie et transmission · Bien rédiger sa clause bénéficiaire · Le PACS · Vivre en concubinage · Protéger son conjoint ou partenaire · Famille recomposée

Information à caractère pédagogique et promotionnel, qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Les dispositifs évoqués dépendent de la situation de chacun et de la réglementation en vigueur, susceptible d'évoluer. Informations à jour au 17/10/2026.